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金融泡沫時代，大家都想追風口、找機會，金融退潮時代，大家更想防踩坑、避風險。2018年以來，投資市場風云突變。各類資產都開始陸續(xù)爆雷，從眾籌到P2P，從股票到基金，一個都不能幸免。尤其是我們曾經(jīng)系統(tǒng)梳理過的P2P，2018年上半年已經(jīng)有700多家爆雷，僅7月就有165家跑路。但其實不只P2P，每一類資產都有騙局，都有可能在一夜之間讓你財富歸零。今天我們就給大家逐一梳理一下各類資產的“典型”騙局。 一、實體投資騙局 實體投資騙局主要分為兩種， 第一種是通過出售原始股的方式進行詐騙。另一種是實體項目非法集資。 從原始股騙局來說，公司登陸主板及創(chuàng)業(yè)板之前的股票都可以被稱為是原始股。比起其他投資方式來說，相比于其他投資品，原始股一直都是一種騙局高發(fā)的投資方式。原因主要有三個。一是原始股信息披露和監(jiān)管不足。與A股上市公司事無巨細的披露和監(jiān)管不同，未上市公司可以選擇不對外披露會計報表，在新三板、四板市場掛牌的企業(yè)有很多進行選擇性披露，對于這方面的監(jiān)管一直處于空缺的狀態(tài)。這給投資者進行投資調查制造了很多困難。二是門檻低，公司魚龍混雜。與要求連續(xù)三年盈利且累計超過3000萬才能IPO的主板不同，原則上只需要成立一家公司就可以出售原始股，即使是在新三板、四板市場要求相比于A股也大大降低。前者只需要兩年營收累計1000萬，后者基本沒有明確的財務指標要求。對于投資者而言，買到一家有潛力公司的原始股無異于大海撈針。三是定價機制不透明。不同于A股的競價交易，原始股的轉讓主要是協(xié)議轉讓。競價交易是市場上所有的投資者共同出價，價高者得，一般定價比較公允。而協(xié)議轉讓是買賣雙方約定價格實現(xiàn)股權的轉讓。這為掩護詐騙提供了很大的操作空間，對于后續(xù)警方立案也十分不利。 目前來看，原始股騙局高發(fā)于新三板和四板市場。在騙局中，騙子均以高收益低回報作為噱頭，鼓吹某家公司在未來幾年可以實現(xiàn)IPO，投資者可以從中獲取高額收益。這一類騙局有兩種形式。第一種就是直接或間接出售空殼公司股權。比如在上海股權托管交易中心掛牌的上海優(yōu)索環(huán)保以定向發(fā)行“原始股”作為手段欺詐投資者，還一度發(fā)售股權理財，向投資者承諾48%的年收益。非法融資超過2億元，涉及上千名投資者。無獨有偶，上海某酒業(yè)公司則是間接出售公司原始股，公司要求投資者線購買公司禮品酒成為會員才能認購原始股，并承諾上市之后可以轉換為股票或者在一定期限內由公司以不超過12%的溢價回購。 第二種就是借由新三板協(xié)議轉讓，提前買入某只公司股票然后高價轉讓給投資者。2017年就有人曾以第三方賬戶購入400萬股利偉生物，買入價格為1元。然后以原始股的名義，按照11元每股的價格以協(xié)議轉讓的方式將其出售給投資者，最終獲利超過4000萬元。由于投資者最終購入了新三板股票，公安機關最終并未立案。此類騙局一般比較簡單，投資者只需要通過股票交易軟件、國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)或是天眼查等第三方軟件進行簡單的背景調查，了解出售原始股的公司成立時間、實際控制人、相關訴訟、掛牌交易所等重要信息，就足以規(guī)避風險。 從實體項目非法集資來說，此類騙局多以某個實體項目的名義進行融資，但該實體項目的資質往往是包裝出來的。非法集資具有案件多發(fā)、涉案規(guī)模大、涉及投資人數(shù)多的特點，包括蟻力神案、吳英案、小姑娘案、鄂爾多斯非法集資案等均在此列。 涉及金額200億元，受害投資者30萬人的蟻力神案，以“委托養(yǎng)殖”珍貴蟻種的方式收取保證金。但實際上“委托養(yǎng)殖”是假，收取保證金才是其真實的目的。當后加盟養(yǎng)戶的資金不足以支付返利，資金鏈斷裂，投資者的保證金損失慘重。 二、股權眾籌 股權眾籌作為一種基于互聯(lián)網(wǎng)渠道的股權融資模式，主要面向普通投資者。根據(jù)相關數(shù)據(jù)，目前眾籌平臺數(shù)量已經(jīng)由快速增長轉為快速下降。2016年底達到峰值532家，截至2017年底已經(jīng)不足300家。眾籌快速遇冷一個重要原因是一般眾籌方比較多，投資者對公司經(jīng)營、分紅等問題并沒有足夠的話語權。融資公司可以很輕易的對關聯(lián)方進行利益輸送甚至是進行虛假融資。在眾籌領域出現(xiàn)了眾多投資騙局，給投資者帶來了很大的損失。目前由于經(jīng)營方和投資方雙方信息的不透明、融資款的監(jiān)管等眾多問題沒有得到很好的解決，多家眾籌平臺包括京東眾籌在內已經(jīng)實際退出了股權眾籌這個領域。 在眾籌領域的騙局主要有三種。 第一種是領投方與項目方聯(lián)合套利。目前眾籌流行“領投+跟投”的眾籌模式，也就是由專業(yè)天使投資人領投，普通投資者跟投的方式，一般采用“同進同出”的方式來保證普通投資者的收益。這樣既降低了領頭人的風險，又為普通投資者避免了審核和挑選項目的時間成本。但是一旦出現(xiàn)領頭人和融資方串通的情況，普通投資者的合法權益就無法得到保障。成都某科技公司就是一個典型的例子。公司成立之初便以“獲得知名投資人投資”為賣點相繼獲得某眾籌平臺兩輪眾籌，分別為200萬，500萬。最終的結局卻是公司創(chuàng)始人謝某在公司遭遇經(jīng)營困境、拖欠多名員工工資后跑路。 在對該公司“扒皮”的過程中，可以很明顯的看到四個問題。一是股份分配極為隨意。在銀行提供的財務流水中，可以看到領投公司投資60萬卻沒有任何股份，領投公司投資人并未投資但卻占有5%的股份。二是領投公司通過領頭身份以200元的成本拿到20%的項目收益，然后將另外的60萬單獨打給公司。這樣操作的結果就是，領投公司僅有200元的出資份額受“同進同出”條款的限制。三是領投方和平臺方負有的盡調職責缺失。公司創(chuàng)始人謝某于2014年、2015年兩次被列入“被執(zhí)行人名單”。而這一情況普通投資者卻并不知情。四是項目方的不靠譜。根據(jù)相關媒體報道，某眾籌投資人所建立的有限合伙企業(yè)對該公司賬戶的投資打款在公司賬戶短暫停留后當天直接轉入謝某個人賬戶中，總額超過50萬元人民幣。 第二種是不當使用融資款。比如人人投起訴排骨諾米多事件，排骨諾米多利用融資款租賃的房屋出現(xiàn)平房變樓房，產權歸屬不明的問題。于此同時所付租金明顯高于周邊。排骨諾米多所租房屋的均價在13元/平米，而所在區(qū)域租賃均價僅為6元/平米，最終雙方經(jīng)法院判決解除了合同。 第三種是進行虛假融資。這一類眾籌項目直接以假的項目實體進行融資，2015年假冒“三番服飾”的項目發(fā)起人不僅偽造公章、品牌授權書，發(fā)起成立的眾籌店在開業(yè)之后所披露的財務數(shù)據(jù)均為虛假數(shù)據(jù)。在詐騙行為被發(fā)現(xiàn)之后私下進行資產轉移。目前投資者出資款供給242萬元由人人投平臺進行先行墊付并由人人投代全體投資人對三番服飾違約行為進行訴訟處理。 三、基金投資 基金投資的問題在于基金經(jīng)理和基金投資人立場的不同，存在很強的道德風險。基金經(jīng)理手中掌握大量資金，可以輕易的影響股價，不論是拉升股價還是進行利益輸送都有相當大的難度被查到。這就導致一方面，基金經(jīng)理老鼠倉案頻發(fā)。這種基金經(jīng)理在基金建倉前，提前買入相關股票，待基金建倉完畢拉高股價后再出售手中股票獲利的案件一直層出不窮。比如自2009年1月起，原長城基金經(jīng)理韓剛利用任職優(yōu)勢先于或同步買入、賣出相同個股。最終韓剛被判處有期徒刑1年，罰款31萬，成為第一位因為利用未公開信息被追究刑事責任的基金從業(yè)人員。原博時精選基金經(jīng)理馬樂買入與基金相同股票等76只，成交金額高達10.5億元，從中非法獲利1883萬余元，是當時國內最大的“老鼠倉”案。 另一方面存在的問題是基金經(jīng)理與利益關聯(lián)方進行利益輸送。這里所說的向利益關聯(lián)方進行利益輸送主要有5種形式。一是基金通過頻繁交易向券商股東繳納高額傭金，進行利益輸送。某基金支付給券商股東的傭金高達傭金總和的22.6%，雖然低于證監(jiān)會30%的上限規(guī)定，但是仍然有很大的利益輸送嫌疑。二是基金公司利用新產品向老產品進行利益輸送。很多時候基金為了保證標桿產品的收益率，會通過發(fā)行新產品拉升股價，向標桿性的老基金產品進行利益輸送。三是基金經(jīng)理與外部人員勾結，高買低賣，進行利益輸送。之前某基金公司旗下多只基金屢次進行“逆市”操作，基金凈值大幅下跌，給投資者造成巨大損失。 想要避免這種類型的“坑”，投資者需要對基金公司的過往歷史進行詳盡的調查，一家經(jīng)常爆出老鼠倉案件或者長期虧損的基金公司毫無疑問內控和投資能力都有很大的問題，是投資者進行基金選擇的一個重要考慮因素。 四、股票投資 股票投資的騙局主要分三種， 第一種是單純通過多賬戶操作拉高股價吸引散戶高位接盤然后再出貨。根據(jù)證監(jiān)會對某些所謂游資及相關股票的調查結果可以看出，操縱者主要利用大量賬戶和資金進行對敲對倒、虛假委托吸引投資者追漲，達成趁機出貨的目的。 2018年8月證監(jiān)會對5宗個人操縱精華制藥、百川股份、紅宇新材、福昕軟件等股票的違法行為處以接近10億元的罰款。以精華制藥為例，2015年1月到2月，高某16個賬戶大量買入精華制藥，通過連續(xù)交易、盤中拉抬等方式拉高股價，漲幅高達66.67%。5月24日復牌后，高某采用大額封漲停的方式操縱股價制造九個漲停板，漲幅高達135%，隨后高某賣出所持股份。從2015年1月到7月期間，整個賬戶組非法獲利接近9億元，涉案資金規(guī)模高達20億元。 第二種是通過“高送轉”等利好消息或者“影視文化”、“機器人”等熱點題材拉升股價然后出貨獲利。2017年初根據(jù)法院的通報判決顯示，號稱漲停板敢死隊的某徐姓大佬組織實施了13起證券交易操縱行為，被處以110億罰金。在2010-2105年間，徐某通過與上市公司的董事長或者實際控制人合謀的方式操縱股票，非法獲利93.38億元。徐某獲得低成本籌碼的主要的方式一是通過二級市場買入或大宗交易接受公司股東股份。然后由上市公司董事長或者實際控制人控制上市公司擇機發(fā)布“高送轉”等利好消息，引入“乙型肝炎治療性疫苗”、“機器人”、“澤熙產品舉牌”等熱點題材，在高位通過出售股票獲利，并按照事先約定的比例與上市公司股東分成。二是認購非公開發(fā)行股份。解禁后擇機伙同上市公司實際控制人發(fā)布“高送轉”等利好消息，引入“影視文化”、“互聯(lián)網(wǎng)金融”等熱點題材，在拉升股價后拋售獲利。 第三種是利用自身的市場影響力，散布虛假消息引誘散戶拉升股價然后再高位出貨的方式。比如之前某證券節(jié)目主持人在其微博、博客“午間解盤”欄目視頻中公開評價、推薦“佳士科技”等39只股票共46次，在推薦前使用其控制的賬戶組買入相關股票，并在薦股后的下午或次日集中賣出，違法獲利共計4310萬元，最終被證監(jiān)會處罰1.29億元。 五、P2P平臺 截至2018年7月底，現(xiàn)存正常運營的P2P平臺僅有1645家，而出現(xiàn)問題平臺就有4740家，占比高達74%。P2P的“坑”主要有三類。 第一類是自融自保。自融是平臺發(fā)標為自身融資，自保是平臺為投資人提供本息保障。比如快鹿系就曾用自己的影視公司，走自己的通道公司，靠自己的擔保公司，用自家的P2P平臺，最終投向了自家的《葉問3》。 第二類是短期詐騙。這就是單純利用投資者賺快錢的心理，利用高回報率吸引投資，然后立刻跑路，就比如2012年淘金貸從上線到“跑路”只用了短短一周。 第三類是龐氏騙局。這種主要是通過借新還舊，償還高額利息，一旦新增資金放緩或者停止進入時，整個體系就會崩盤。大部分P2P問題平臺都有龐氏騙局的影子如善林金融、中融民信、錢寶網(wǎng)、唐小僧等。 規(guī)避有問題的P2P平臺主要還是兩方面的措施。一方面是選平臺。這可以用商業(yè)安全工具天眼查等來查詢企業(yè)的工商信息、股東結構、經(jīng)營風險等，依據(jù)股東背景可以將P2P平臺分為銀行系、風投系、上市系、國資系、民營系五大類，安全性依次遞減。另一方面是選合規(guī)。主要是查詢P2P平臺的機構信用代碼證、ICP許可證、信息安全等級備案、銀行存管等四大重要標準。 六、理財產品 目前來看最常見的“騙局”就是“假”理財，也就是所謂的“飛單”“蘿卜章”事件。主要是各大金融機構的銷售、工作人員利用投資者對大平臺的信任，售賣不屬于本金融機構的理財產品，一旦無法如期兌付，就會給投資者帶來嚴重的損失。 遠的如2015年金賽銀事件，平安保險業(yè)務員以平安保險的名義違規(guī)銷售深圳金賽銀基金發(fā)行的理財產品，結果由于產品無法到期兌付，投資者損失高達60億元。這一事件的背后，存在著一條“有毒資產”轉嫁鏈條：信托公司把信托貸款、債權等問題產品轉給第三方私募接盤；私募公司金賽銀通過動員平安員工“接飛單”等方式，打通了平安集團的銷售渠道，募得巨額資金，最終挪作它用，導致原本就存在問題的資產鏈條斷裂。 近的如2017年民生銀行北京分行航天橋支行行長張某使用偽造的理財合同和銀行印章向該行逾150名高凈值客戶銷售，涉案資金總規(guī)模可能高達30億元。這些產品以“非凡”系列命名，本身與民生銀行的理財產品名稱十分接近。整個購買過程與購買正規(guī)產品別無二致，雙錄操作齊全，使客戶很難分辨出“假”理財產品與“真”理財?shù)牟煌＿@些案例都是利用了投資者對正規(guī)機構的信任出售“假”理財，一旦無法到期兌付，就會給投資者造成巨大的損失。 如何避免買到“假理財”。首先，正規(guī)的理財合同中一定會有一個以大寫字母C開頭的14或15位理財產品登記編碼，通過這個編碼可以在由之前銀監(jiān)會批準建立的中國理財網(wǎng)查到對應的產品。其次，在簽署合同時銀行需要進行在專門區(qū)域進行錄音、錄像的雙錄操作，以確保投資者充分理解理財產品信息，這是一個必須的過程。最后，仔細看合同中銀行蓋章、銀行匯款賬戶與購買理財?shù)你y行是否一致。通過以上三個步驟的基本可以排除掉絕大部分的假理財。 七、大宗商品 在中國境內，只有大連商品交易所、鄭州商品交易所、上海期貨交易所、中國金融期貨交易所、上海黃金交易所這五家交易所是國務院和證監(jiān)會批準成立的正規(guī)交易所，其他則均為地方政府或者商務部此前批準的交易所和一些非法交易所。 大宗商品平臺騙局主要有兩種。一種是利用平臺知名度進行詐騙。這一類平臺一般有地方政府或者名人背書，天然對投資者具有很高的吸引力。這其中影響最大的就是昆明泛亞有色金屬交易所，它通過自買自賣，操控平臺價格，使泛亞價格比現(xiàn)貨市場高25%-30%，并且每年上漲約20%。這只是為了讓泛亞價格永遠高于現(xiàn)貨市場價格，因此永遠不會有真正的買方，并沒有帶來實際增量資金；而交貨商也因此不需補交保證金，投資者年化13.5%的日金寶理財收益，都是自己的本金或者新增投資者的本金，這種騙局的最終結局只有崩盤。2015年12月昆明泛亞兌付困難，涉及22萬人超過430億元資金。 另一種是利用微信、QQ等社交軟件進行違法平臺推介，誘使投資者在違法平臺上進行交易。這種騙局還比較初級，第一步，一般是由陌生的美女添加投資者為好友，然后通過朋友圈或話術交談引入黃金、原油等交易平臺。第二步，是為投資者介紹投資老師并在老師的帶領下進行操作，一般投資者在初始階段都會有比較小的收獲。第三步，一旦當投資者嘗到平臺的甜頭，就會由于平臺的后臺操縱進入虧損階段，如果不能及時離開，投資者的虧損將會繼續(xù)擴大，絕無翻本的一天。 八、海外投資 首先是海外房產。根據(jù)相關統(tǒng)計2017年中國買家在海外房地產投資總額在2500億元左右，從結構上來看已經(jīng)從美國、加拿大轉移到歐洲、亞洲等國，主要集中在香港、泰國等國。這一方面的騙局主要有兩個，一是偷換概念，二是虛假宣傳。比如2008年金融危機后，底特律樓市崩盤，上海某家公司就在國內兜售“5萬美元”的美國別墅。但實際上這些別墅不僅不值5萬美元，每年還要繳納稅費管理費等費用。 同樣的，有不少投資者通過香港的美亞置業(yè)購買了 “環(huán)境優(yōu)美”、“包租兩年”、“年回報8%”的休斯敦房產，后續(xù)不但沒有收到房租，反而要繳納物業(yè)費管理費等費用，投資者去項目當?shù)亓私馇闆r后才發(fā)現(xiàn)其購置的房屋位置偏遠，治安衛(wèi)生條件差，租客也多是低收入者和破產者，與宣傳資料嚴重不符。 目前東南亞某些國家例如泰國等已經(jīng)出現(xiàn)了很多以高端市場房價數(shù)據(jù)吸引投資者的現(xiàn)象。從泰國房地產咨詢公司CBRE的數(shù)據(jù)來看，2012-2016年泰國房價迅速增長，近幾年已經(jīng)出現(xiàn)了兩極分化的跡象。高端市場漲幅最高達300%，而普通中低端住宅價格已經(jīng)出現(xiàn)了下降的趨勢。在海外投資房地產切忌不可簡單跟團游覽，而是需要深入當?shù)厝タ疾旆慨a周邊的經(jīng)濟發(fā)展、人口、交通等具體情況。 其次是海外股權投資。由于當前外匯管制的存在，國內投資者在選擇海外股權投資時僅能選擇直接兌換美元或者投資QDII基金。國內曾出現(xiàn)了很多掛著“瑞士共同基金”、“美國貝爾斯登基金”的傳銷組織。它們主要通過承諾高額回報率以及推薦獎勵等方式吸引投資者。其實根據(jù)天眼查等第三方軟件查詢可以發(fā)現(xiàn)并不存在這樣的機構，最關鍵的是投資者不要被國外基金的名頭所迷惑，一般可以輕易識破這些組織傳銷的本質。 還有一種需要大家注意的海外股權投資騙局是垃圾公司赴美到OTCBB或粉單市場上市。OTCBB和粉單市場類似于中國的新三板和四板市場，上市要求非常低，主要是為了中小企業(yè)提供的股權交易和融資平臺，大約有一半的股票處在停止交易的狀態(tài)，流動性極差。雖然存在轉板機制，但是只有個別的公司可以轉板進入納斯達克。而在OTCBB掛牌的中國公司高達數(shù)百家，僅有十多家公司轉板成功，大多數(shù)公司規(guī)模非常小，股價長期低迷，被摘牌的也比比皆是。2013年很多持有在美國OTCBB掛牌的“深圳網(wǎng)合科技股份有限公司”原始股的投資者突然發(fā)現(xiàn)，公司已經(jīng)人去樓空，投資款也打了水漂。當時證監(jiān)會特意針對該類騙局發(fā)文進行警示。 最后是海外移民。目前中國有接近1000萬人移民國外，這其中投資移民占比接近50%。以目前世界上最大的移民接收國美國為例，1990年設立的EB-5投資移民計劃截至今日每年有八成的名額被中國投資者拿走。目前由于申請者過多，排隊時間越來越長。2013年一名美國商人以虛假EB-5項目為誘餌，從250名中國移民投資人手中騙走1.45億美元投資金額以及1100萬美元管理費。想要避免這一類騙局，需要投資者的要求很高既精通移民目標國家語言，又有對移民項目有非常高的認知。如果兩者都不具備，投資者最好直接選擇業(yè)內知名的機構進行移民申請以免竹籃打水一場空。 九、藝術品 藝術品由于高度的非標準性、主觀性以及稀缺性，定價上有非常大的認知差別。藝術品市場也可以說是“坑”最多的投資市場，即使是專家，也可能因為現(xiàn)代高超的做假做舊工藝而看走眼，更不用說普通投資者了。 藝術品投資的騙局主要是兩種，一種是藝術品交易中的贗品。另一種就是打著藝術品的名號進行詐騙的交易平臺。 以前者為例，中國藝術品數(shù)據(jù)公司雅昌(Artron)去年進行的一項研究估計，可能有多達25萬人在中國約20個城市生產和銷售假藝術品。根據(jù)紐約時報的一篇相關報道，過去20年里，據(jù)稱是齊白石所作的作品，已在中國的拍賣會上被拍賣了逾2.7萬次，遠遠超過齊白石的真實作品產量。2011年5月，以數(shù)億元成交的某幅齊白石水墨畫，由于買家對真實性產生質疑而拒絕付款。 2011年8月，在北京的一場拍賣中，一套含坐凳的漢代青黃玉龍鳳紋梳妝臺，以2.2億元的價格拍出。但是隨即有專家指出，漢代席地而坐而非使用凳子。2012年某商人最終承認“漢代玉凳”是經(jīng)他手由明代材料組裝所成。 在藝術品這個領域，不論從具有人文色彩的書畫、手稿到具有稀缺色彩的玉石、珠寶等，大量真假摻雜其中，即使對于專業(yè)人士來說，藝術品也是一種非常高難度的投資品。所以普通投資者更需要擦亮眼睛，謹慎而為。 以后者為例，2016年廣東創(chuàng)意文化產權交易中心將“飛天蠟像”、“獸紋銅鼎”、 “銀雕鳳冠”、“龍紋銀盤”等虛構的文化藝術品掛在平臺上進行交易，通過后臺對商品價格進行調整，使投資者造成虧損。據(jù)查，廣文所通過上述手段，共騙取6628 名投資者財物4.19 億元人民幣，直接獲利約2715萬元人民幣。 尤其需要注意的是，近幾年出現(xiàn)了一種新型的金融詐騙——郵幣卡交易，如河南某郵幣卡交易中心操縱3種郵票價格，詐騙被害人資金7000多萬元以及浙江某資本利用河北某大宗商品交易市場，詐騙金額超10億元，全國被害人超2萬人。詐騙者通常先以聊天交友或者股票推薦等方式獲取被害人信任，隨后唱空股票市場，誘導被害人投資郵幣卡到虛假平臺開戶入金。待被害人高價買入推薦郵票后，再通過內部操控導致郵票持續(xù)跌停，使被害人投資出現(xiàn)虧損，從中非法牟利。2017年1月，證監(jiān)會叫停各地郵幣卡電子交易平臺，并指出這種交易大多存在欺詐、做莊交易、操縱價格等行為，涉嫌嚴重違法犯罪。 十、數(shù)字貨幣 自從比特幣十年上漲上萬倍之后，尤其是2017年末2018年初比特幣接近2萬美元之時，首先，市場上涌現(xiàn)了大量的山寨幣、空氣幣，以首次幣發(fā)行（ICO）為主要方式聚斂了大量財富。短短半年之內，超過98.8%的幣種跌破發(fā)行價。 其次，整個數(shù)字貨幣市場混亂的生態(tài)和監(jiān)管的缺位也為不法分子提供了溫床，很多交易所、發(fā)幣方、媒體聯(lián)合起來對普通投資者進行了收割。杜某作為火幣網(wǎng)、節(jié)點資本和火星財經(jīng)背后的人，因為一篇《莊家杜某》引起極大爭論，以證券市場作為比較，文中指出杜某身兼上市企業(yè)（節(jié)點資本創(chuàng)始合伙人）、證券媒體（金色財經(jīng)）以及做市商（火幣網(wǎng)聯(lián)合創(chuàng)始人、獨立董事和股東。）三大角色于一身。并指出杜某操縱項目ICO以及相關幣價。杜某也做出了回應稱被“缺席審判”，但是究竟如何？事實真相依然不為公眾所知。 最后，以維卡幣、亞歐幣、五行幣為代表的眾多傳銷幣也吸收了大量的資金。由于高度的專業(yè)性和早期階段的魚龍混雜，目前整個數(shù)字貨幣市場并不適合普通投資者進入，投資者對于打著區(qū)塊鏈名頭的傳銷組織更應該提高警惕。 十一、外匯 外匯市場作為一個國際性的資本投機市場，中國法律規(guī)定大陸不得設立公司組織公民炒匯。國內目前除了各大銀行外還有沒有其他的合法參與中介。 不少國內外的外匯交易平臺打著國外監(jiān)管的旗號，通過做市商機制進行后臺操控：在數(shù)據(jù)上造假，有的根本沒有參與外匯交易，但在用戶初入市場之時給予盈利的甜頭；在交易時滑點，使下單的點位和最后成交的點位存有差距；甚至直接干擾交易，影響交易正常進行。 2018年8月山東煙臺警方就破獲了一起利用虛假外匯交易平臺進行詐騙的案件，這種詐騙主要是通過虛假的交易平臺，通過女業(yè)務員以談戀愛名義騙取信任或者以投資分析師名義騙取信任后，引導投資者進行投資的同時，直接在后臺修改數(shù)據(jù)造成投資虧損的假象。僅一年多時間，就有6800多人被騙，涉案金額達1.2億元。 十二、博彩 在國內的合法博彩渠道主要是彩票，而彩票騙局多發(fā)于互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道。最初，根據(jù)2010年財政部《互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票暫行管理辦法》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)售彩需要由財政部批準。2016年，由于互聯(lián)網(wǎng)彩票銷售存在諸多問題，網(wǎng)絡售彩暫停。但是根據(jù)相關統(tǒng)計，目前有超過300家的彩票網(wǎng)站仍在暗中運行，甚至有彩票網(wǎng)站公然販售境外博彩產品，目前每年非法平臺售彩金額超過1000億元人民幣。實際上，國內合法的彩票購買渠道只有福彩和體彩，有且僅有線下網(wǎng)點有售。 第一種是針對彩民購彩提供指導，出售“內部資料”。很多騙局主要針對為彩民提供培訓或者資料的方式進行詐騙。一種比較流行的手法就是謊稱自己能夠準確預測中獎號碼或者假冒彩票中心內部人員，將不同的預測號碼發(fā)送給不同彩民。每次總有少數(shù)號碼預測正確，隨后再引誘其中收到中獎號碼的少數(shù)彩民付費加入會員，出售培訓資料，或者以內部人員的身份騙彩民合作收取巨額保證金。 第二種是網(wǎng)絡平臺、以及活躍在微信、QQ群的銷售群體違法銷售彩票。這類群體全都是通過線上違法銷售彩票。如浙彩網(wǎng)、喜彩網(wǎng)等均為私自開設的彩票投注站，一年多時間，這兩家網(wǎng)站銷售彩票金額就高達4.7億元，獲利金額超過2億元。這些網(wǎng)站在彩民充值購買彩票后，不去彩票中心出票，或采取非法方式截留彩金，以保證自己穩(wěn)賺不賠。小額獎金由網(wǎng)站自己兌獎以吸引彩民。如果有彩民中了大獎，私彩網(wǎng)站往往就卷錢跑路，關門了之。天游娛樂等私彩網(wǎng)站甚至自己坐莊發(fā)行假彩票，彩民在網(wǎng)上購買的假彩票與國家發(fā)行的彩票沒有任何關系。為了吸引彩民購買，網(wǎng)站往往先通過小利誘惑彩民不斷加大投入，然后通過后臺控制，保證自己穩(wěn)賺不輸。 通過本文，我們梳理了十二類金融投資出現(xiàn)的“坑”，實際上已經(jīng)涉及到了大部分的投資品種。對于普通投資者而言，一是需要時刻保持警惕，不能盲目信任平臺、專家背書。二是多多利用諸如天眼查之類的第三方平臺進行信息的交叉驗證，查詢相關的企業(yè)信息和潛在的經(jīng)營風險提示，很多時候你碰到的“坑”很可能已經(jīng)被披露出來了。三是時刻謹記不要被人性的貪婪所控制，盲目追求高收益而選擇了自己并不了解的投資品。這樣才可以在投資的道路上避開可能會“坑”掉你一生積蓄的陷阱。 (責任編輯：白雪松) |
