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還清第一套房貸 再申請按首套執行
央行“認貸不認房”新政落地—— ●有1套房并結清房貸后再次貸款買房，執行首套房貸政策 ●最低首付款比例為30%，貸款利率下限為基準利率0.7倍 此前傳聞的“認貸不認房”政策終于被證實。央行昨日發文確認“對擁有1套住房并已結清相應購房貸款的家庭，再次申請貸款，銀行執行首套房貸款政策”。同時，對于首套自住房貸款，最低首付款比例為30%，貸款利率下限為基準利率的0.7倍。 有分析認為，改善性需求或集中釋放，不過大規模的房貸優惠則難以出現。 ■新快報記者 黎華聯 “二套房”首期只需三成 昨日，人民銀行和銀監會發布了《關于進一步做好住房金融服務工作的通知》(下簡稱“通知”)，稱為繼續支持居民家庭合理的住房消費，促進房地產市場持續健康發展，對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍，具體由銀行業金融機構根據風險情況自主確定。 通知要求，對擁有1套住房并已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業金融機構執行首套房貸款政策。 對擁有2套及以上住房并已結清相應購房貸款的家庭，又申請貸款購買住房，央行稱“銀行業金融機構應根據借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握并具體確定首付款比例和貸款利率水平”。同時銀行可向符合政策條件的非本地居民發放住房貸款。央行也表示，銀行業金融機構要縮短放貸審批周期。 釋放改善需求但振市有限 目前銀行普遍執行“認貸又認房”政策，只有在名下無房且無房貸記錄的情況下，才能申請到首套房貸。“只要一套房結清了貸款，再買房就還是首套，以前需七成首付，現在只要首付三成，購房壓力肯定降低了。”昨日獲悉消息后，有市民表示歡迎。 民生證券研究院執行院長管清友(微博)分析認為，央行銀監會發文支持住房金融服務如期兌現，改善型需求或集中釋放。 中國銀行首席經濟學家曹遠征則表示，從過去“認房又認貸”放松為“認貸不認房”，實際上主要對改善性需求的購房者有幫助。“考慮到房地產價格下行的態勢，即便是改善性需求購房群體，也很可能推遲改善，因此這一政策肯定有好處，但可能實質性幫助并不是很大。”因此他認為放松認定首套房標準，對樓市提振作用仍有限。 利率七折下限“意義不大” 管清友進一步分析道：“利率七折下限意義不大，貸款定價已放開，大規模優惠難現。”而據新快報記者了解，目前廣州首套房的貸款利率多在基準利率上上浮5%-10%，而二套房的貸款利率，多家銀行上浮10%以上，部分銀行甚至上浮25%。 有銀行人士指出，“如果首套房按揭貸款利率執行基準利率，銀行基本賺不到錢，更不用談打折優惠。目前，銀行存款流失壓力大，資金成本不斷提高，因此，對于房貸業務每家銀行在大的政策方向下，執行力度也不同。” 因此，有銀行業內人士表示，“房貸還清再買算首套”，多數是按照下限標準來處理，執行風險定價。“就像目前房貸最低可以執行基準利率七折優惠，但是沒有多少人申請得到”。 “從銀行角度而言，也需要平衡收益和風險，不可能會根本性放開。” 算筆賬 100萬房貸20年省9.5萬息 如果按照“房貸還清再買算首套”的利率計算，購買第二套房的購房人能省多少錢呢？根據現行規定，首套房貸按基準利率6.55%/年執行；第二套房貸款利率上浮10%，即7.20%；第三套房則不能申請貸款。 如果同以貸款100萬元、期限20年計算，執行基準利率的本息合計為179.6萬元；按照上浮10%之后的利率計算本息合計則為189.1萬元，相差9.5萬元。也就是說，第二套住房購買人還清貸款后，再申請房貸，比此前可以省9.5萬元，而且貸得多省得多。 (責任編輯：白雪松) |
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